Rekabet Kurumu Başkanlığından, REKABET KURULU KARARI Dosya Sayısı : 2009-4-26 (Muafiyet) Karar Sayısı : 09-20/406-100 Karar Tarihi : 29.4.2009 A. TOPLANTIYA KATILAN ÜYELER Başkan : Prof. Dr. Nurettin KALDIRIMCI (Başkan V.) 10 Üyeler : Süreyya ÇAKIN, Mehmet Akif ERSİN, Dr. Mustafa ATEŞ, İsmail Hakkı KARAKELLE , Murat ÇETİNKAYA B. RAPORTÖRLER : Mehmet YANIK , Kerem TOMUR, Canan KARAMANOĞLU C. BİLDİRİMDE BULUNAN : - Yapı ve Kredi Bank ası A.Ş. - Kıbrıs Kooperatif Merkez Bank ası Ltd. D. TARAFLAR :
Rekabet Kurumu Başkanlığından, REKABET KURULU KARARI Dosya Sayısı : 2009-4-26 (Muafiyet) Karar Sayısı : 09-20/406-100 Karar Tarihi : 29.4.2009 A. TOPLANTIYA KATILAN ÜYELER Başkan : Prof. Dr. Nurettin KALDIRIMCI (Başkan V.) 10 Üyeler : Süreyya ÇAKIN, Mehmet Akif ERSİN, Dr. Mustafa ATEŞ, İsmail Hakkı KARAKELLE , Murat ÇETİNKAYA B. RAPORTÖRLER : Mehmet YANIK , Kerem TOMUR, Canan KARAMANOĞLU C. BİLDİRİMDE BULUNAN : - Yapı ve Kredi Bank ası A.Ş. - Kıbrıs Kooperatif Merkez Bank ası Ltd. D. TARAFLAR : - Yapı ve Kredi Bank ası A.Ş. 20 Büyükdere Cd. Çamlık Sk. Yapı Kredi Plaza D Blok K:3 Levent /İstanbul - Kıbrıs Kooperatif Merkez Bankası Ltd. 49, Mahmut Paşa Sk. Lefkoşa , KKTC E. DOSYA KONUSU: Yapı ve Kredi Bank ası A.Ş. (Yapı Kredi) ve Kıbrıs Kooperatif Merkez Bankası Ltd. (Kıbrıs Kooperatif ) arasında 24.10.200 8 tarihinde imzalanan Yapı Kredi -Kıbrıs Kooperatif World Kredi Kartı Programı İşbirliği Sözleşmesi ne menfi tespit belgesi verilmesi veya muafiyet tanınması talebi. 30 F. DOSYA EVRELERİ: Kurum kayıtlarına en son 20. 4.2009 tarih ve 2863 sayı ile giren başvuru üzerine düzenlenen 22.4.2009 tarih ve 2009 -4-26/MM-09-MY sayılı Muafiyet Ön İnceleme Raporu 24.4.2009 tarih ve REK.0.08.00.00 -130/124 sayılı Başkanlık Önergesi ile 0 9-20 sayılı Kurul toplantısında görüşülerek karara bağlanmıştır. G. RAPORTÖRLERİN GÖRÜŞÜ: İlgili Rapor da, - Bildirimi yapılan Sözleşme ye, çeşitli hükümlerinin 4054 sayılı Rekabetin Korunması Hakkında K anun un 4. maddesi ne aykırılık teşkil etmesi nedeniyle, 40 menfi tespit belgesi verilemeyeceği, - Sözleşme y e taraf teşebbüslerin rakip teşebbüsler olmaları nedeniyle, söz konusu Sözleşme nin 2002/2 sayılı Dikey Anlaşmalara İlişkin Grup Muafiyeti Tebliği kapsamında grup muafiyetinden yararlanamayacağı, - 4054 sayılı Kanun'un 5. maddesi nde belirtilen şartların karşılandığı göz önüne alınarak, bildirim konusu Sözleşme ye , anılan kanun maddesinin ikinci fıkrası 09-20/406 -100 2 çerçevesinde imza tarihi olan 24.10.2008 tarihinde n itibaren muafiyet tanınması gerektiği görüş lerine yer verilmiştir. 50 H. İNCELEME VE DEĞERLENDİRME H.1. İlgili Pazar H.1.1. Ürün Pazarı Bildirimin konusu dikkate alınarak, ilgili ürün pazarı çok markalı kredi kartları ihracı pazarı (issuing) ve üye iş yeri edinme pazarı (acquiring) olarak belirlenmiştir. H.1.2. Coğrafi Pazar Taksitli alışveriş ve ödül biriktirme imkânı sağlayan çok markalı kredi kartlarının 60 etkili olduğu coğrafi pazar, Türkiye olarak tespit edilmiştir. H.2. Bildirime Konu Sözleşme Bildirim konusu Sözleşme nin taraflarından birinin Türkiye dışında faaliyet gösteren Kuzey Kıbrıs Türk Cumhuriyeti (KKTC) merkezli bir banka olması nedeniyle , öncelikle işlemin 4054 sayılı Kanun kapsamında olup olmadığının değerlendirilmesi gerekmektedir. K anun un 2. maddesinde Türkiye Cumhuriyeti sınırları içinde mal ve hizmet piyasalarında faaliyet gösteren ya da bu piyasaları etkileyen her türlü teşebbüsün aralarında yaptığı rekabeti engelleyici, bozucu ve kısıtlayıcı anlaşma, uygulama ve kararlar ile pi yasaya hâkim olan teşebbüslerin bu hâkimiyetlerini kötüye kullanmaları ve rekabeti önemli ölçüde azaltacak birleşme ve devralma 70 niteliğindeki her türlü hukukî işlem ve davranışlar, rekabetin korunmasına yönelik tedbir, tespit, düzenleme ve denetlemeye iliş kin işlemler bu Kanun kapsamına girer. ifadeleriyle Kanun un kapsamı belirlenmiştir. Dolayısıyla, işlemin Türkiye deki mal ve hizmet piyasalarını etkilemesi durumunda Kanun kapsamında değerlendirilmesi mümkün olacaktır. Bildirime konu Sözleşme, Kıbrıs Ko operatif in kendisine ait Kıbrıs Kooperatif Merkez Bankası Optimum Kredi Kartı (Optimum ) nın, üzerine bir kabul markası olarak Yapı Kredi ye ait World lisansı altında , World logosunun basılması na; bu sayede Kıbrıs Kooperatif tarafından belirlenen ve Wor ld sistemine dahil edilen Kıbrıs Kooperatif k redi kartlarının World ü ye işyerlerin de taksitli işlem 80 yapabilmesine ve Yapı Kredi Worldcardlar gibi işlemlerden Worldpuan kazanıp World ü ye işyerlerine yönelik kampanya ve uygulamalardan faydalanabilmesine olanak tanıyacak düzenlemeleri içermektedir. Yapılan işbirliği sonucunda KKTC merkezli Kıbrıs Kooperatif in Türkiye de üye işyeri edinme faaliyetlerini tek başına değil , kendisine rakip olacak bir bankayla işbirliği yap arak yürütmeye çalışması ve bunun için Y apı Kredi ile münhasırlık ilişkisi kurması nedeniyle , işlemin 4054 sayılı Kanun kapsamında değerlendirilmesi yerinde olacaktır. Nitekim Kanun un Kapsam başlıklı maddesi dikkate alındığında, bir bankanın rakibiyle anlaşma yoluna giderek Türkiye deki üye i şyeri edinme pazarına giriş yapması Türkiye Cumhuriyeti sınırları içinde mal ve hizmet 90 piyasalarını etkilemesi söz konusu olabilecek bir işlemdir. 09-20/406 -100 3 Bildirim formunda, Kıbrıs Kooperatif k redi kartların ın Yapı Kredi sistemine dahil üye işyerlerinde taksitli işlem, puan kazanımı/kullanımı kampanyadan yararlanma gibi işlemleri yapabilmesi için her iki tarafın da IT sistemlerinde geliştirme yapacağı, World üye işyerlerinde geçerli olacak kampanyalara Kıbrıs Kooperatif in katılıp katılmamakta serbest olacağı ve i şlemlerin bu iki banka arasındaki takasının Bankalararası Kart Merkezi (BKM) üzerinden gerçekleştirileceği belirtilmektedir. Ayrıca, bu işbirliğinin Türkiye de hâlihazırda sayısı 180.000 olan World üye işyer lerinde geçerli olacağı, işbirliği sayesinde 25 .000 Kıbrıs Kooperatif kredi kartının bu üye işyerlerinde yapacağı alışverişlerde puan kazanacağı, kazandığı 100 puanları harcayabileceği ve taksit yapabileceği ve Kıbrıs Kooperatif in katılması halinde yapılan kampanyalardan da faydalanabileceği beyan edilmiş, tüm bu imkânlardan yararlanılması için Kıbrıs Kooperatif k redi kartları kullanıcılarının ek bir ücret ödemesine gerek ol madığı ifade edilmiştir. Ayrıca , üye işyerleri için her iki kartın kabul koşulları ve üye işyeri fiyatlamasının aynı olacağı bildirilmiş tir. H.3. Yapılan Tespitler ve Hukuki Değerlendirme H.3.1. Sözleşme Hükümlerinin İncelenmesi Bildirime konu Sözleşme nin Amaç ve Konu başlıklı 2. maddesinde, Sözleşme nin 110 amacının; Kıbrıs Kooperatif k redi kartların ın üzerine bir kabul markası olarak Ya pı Kredi ye ait World lisansı altında World logosunun basılması, böylece bu kartların tamamının World ü ye işyerlerinde taksitli işlem yapabilmesi , Yapı Kredi Worldcard lar gibi işlemlerden Worldpuan kazanıp World üye işyerlerinde bu puanları kullanabilme si ve World sistemi kapsamında yürütü len World ü ye işyerlerine yönelik kampanya ve uygulamalardan faydalanabilmesi ni teminen World sistemine dahil edilme si ve Türkiye sınırları içinde , bu sistemde kredi kartı üye işyeri ilişkisinin Yapı Kredi tarafından yü rütülmesi olduğu belirtilmektedir. Sözleşme nin 4. maddesi uyarınca Kıbrıs Kooperatif kredi k artlarının mülkiyeti Kıbrıs Kooperatif e aittir. Kartın tasarımı, ismi ve ürün özelliklerine Kıbrıs Kooperatif 120 karar verecek, World logosunun kart üzerindeki yeri ve tasarımı ise Yapı Kredi tarafından belirlenecektir. Kıbrıs Kooperatif , gerek kartın basımında gerekse yapmak istediği değişikliklerde Yapı Kredi nin önceden yazılı görüş ve onayını alacaktır. Sözleşme nin Kapsam ve uygulama esasları başlıklı 5. madd esinde; 5.1. Kıbrıs Kooperatif Kredi Kartları nın verileceği müşterilerin başvurularının alınması, değerlendirilmesi, kart basımı ve teslimatı, ekstre basım ve gönderimi, tahsilat yapılması, risk yönetimi, alacak takibi süreçleri, kredi kartı operasyon işlemleri ve müşteri hizmetlerinin tümü münhasıran Kıbrıs Kooperatif tarafından yerine getirilecektir 130 5.2. Kıbrıs Kooperatif Kredi Kartı nın yıllık üyelik ücreti ve uygulanacak faiz oranları Kıbrıs Kooperatif tarafından belirlenecek ve tümünde kart hamil ine karşı sorumluluk münhasıran Kıbrıs Kooperatif e ait olacaktır. Kıbrıs Kooperatif , T.C. Merkez Bankası nın belirleyerek ilan ettiği azami faiz oranlarının %100 ünden aşağısına tekabül eden bir faiz oranı belirleyemeyecektir. Sözleşme imza tarihinde Yapı Kredi nin yürürlükte olan Akti faiz ve Gecikme Faizi oranları ile Kıbrıs Kooperatif in yürürlükte olan Akti faiz ve Gecikme faizi oranları arasındaki rasyo, Yapı Kredi nin mutabakatı alınmadan Kıbrıs Kooperatif tarafından aşağı yönde 09-20/406 -100 4 değiştirilemeyecektir . Kıbrıs Kooperatif Ek -3 te belirtilen oranları muhafaza edebilecektir Taraflar, diğer Taraf ve/veya Yapı Kredi nin 140 yetkilendirdiği/yetkilendireceği üçüncü kişiler tarafından çıkartılan Worldcard Kredi Kartları nı doğrudan hedef alarak Worldcard Kart sahi bi kart hamillerini kendisine çekecek şekilde bu ücretleri ilan ederek reklam ve kampanya yapmayacaktır. Yapı Kredi, üçüncü kişilerle yapılacak benzer çalışmalarda bu hususu gözetecektir. Taraflar reklam ve ilanlarında, kendileri tarafından verilen Worldc ard Kredi Kartlarının diğer tarafça ve/veya Yapı Kredi nin yetkilendirdiği/yetkilendireceği üçüncü kişiler tarafından verilen Worldcard Kredi Kartlarından daha avantajlı olduğunu belirtmek suretiyle, diğer Worldcard Kredi Kartları nı doğrudan hedef alarak reklam, tanıtım vb. uygulama yapamazlar. Bu hüküm tahtında olmak üzere Taraflar, diğer Taraf ın ve/veya Yapı Kredi nin yetkilendirdiği/yetkilendireceği 150 üçüncü kişilerin mevcut kart portföylerini kendilerine çekmek için kampanya yapmama konusunda mutabık ka lmışlardır. Kıbrıs Kooperatif, Yapı Kredi nin yürürlükteki kredi kartı yıllık üyelik ücretlerinin %70 inden daha az bir ücret de belirleyemeyecektir. Sözleşme tarihinde geçerli olan ve Ek -3 te belirtilen kart ücretleri Kıbrıs Kooperatif tarafından muhafaza edilebilir. Bu yükümlülüklerin aksine hareket edilmesi, işbu sözleşmenin tazminatsız fesih nedenidir. hükümleri yer almaktadır. Sözleşme nin 5.2 maddesine bakıldığında, Kıbrıs Kooperatif in kredi kartlarına uygulayacağı faiz ve yıllık kart ücre ti gibi hususlarda serbestçe karar 160 veremeyeceği, bu oranların belirlenmesinin tarafların karşılıklı anlaşmasıyla şekilleneceği ya da sınırlı bir esneklikte belirleneceği anlaşılmaktadır. Maddenin başında her ne kadar Kıbrıs Kooperatif in yıllık üyelik ücre ti ve uygulanacak faiz oranlarını kendisinin belirleyeceği ifade edilmişse de maddenin devamında, faiz oranlarının TCMB nin belirlediği oranların %100 ünden aşağı olmayacağı nın ve Yapı Kredi ile Kıbrıs Kooperatif in uyguladıkları faiz oranları arasındaki r asyonun taraflar arasında mutabakat sağlanmadan aşağı yönlü değiştirilmeyeceğinin hükme bağlandığı görülmektedir. Dosya mevcudu bilgilere göre Yapı Kredi konuya ilişkin olarak, taraflar arasında kredi kartı faiz oranlarına ilişkin öngörülen bu uygulamanın Kıbrıs Kooperatif in faiz oranlarını sıfırlamasının engellenmesi amacıyla yapıldığı, 170 KKTC deki bankaların kredi kartı faiz oranları konusunda TCMB nin belirlediği azami faiz oranlarına uymaları gibi yükümlülüklerinin olmadığı, söz konusu sözleşme hükmüyle Kıbrıs Kooperatif in TCMB nin açıkladığı azami faiz oranının üstünde bir faiz oranı belirlemekte serbest olduğu açıklamalarını yapmıştır. Ayrıca mevcut durumda Kıbrıs Kooperatif in uyguladığı alışveriş, nakit avans ve gecikme faiz oranlarının Yapı Kredi ni nkinden yüksek olduğu bilgisi de eklenmiştir. Dolayısıyla, söz konusu hükümle sözleşme süresi boyunca Kıbrıs Kooperatif in Yapı Kredi den daha düşük oranda kredi kartı faiz oranı belirlemesinin önüne geçilmektedir. Diğer taraftan kredi kartı yıllık ücretle rinin oluşturulmasında da Kıbrıs Kooperatif e bir kısıtlama getirilmekte ve bankanın belirleyeceği kredi kart yıllık 180 ücretinin Yapı Kredi nin kredi kartı yıllık ücretinin %70 inden daha az olamayacağı hükme bağlanmaktadır. Tüm bunların yanı sıra tarafların Kıbrıs Kooperatif in Yapı Kredi müşterilerini kendine çekecek şekilde pazarlama çalışması yapmaması konusunda anlaşması da rekabeti sı nırlayan bir diğer husus olarak göze çarpmaktadır. 09-20/406 -100 5 Sözleşme nin 5.4. maddesine göre , Kıbrıs Kooperatif in Türkiye sını rları içerisinde katılacağı Worldcard kampanyalarında, Kıbrıs Kooperatif Kredi Kartı Hamillerine verilecek fırsatlar için üst sınır Yapı Kredi nin Worldcard Kredi Kartlarına uyguladığıdır. Bu sınırlama Kıbrıs Kooperatif in KKTC sınırları dahilinde uyguladı ğı kampanyalarda geçerli olmayacaktır. 190 5.8. madde ise şu şekildedir: Türkiye sınırları içerisinde faaliyet gösteren World üye İşyerlerinde, World sisteminin sunduğu kampanyalara ilave başka kampanya ve uygulamalara ya da işyerinin fiziki satış noktalarında Kıbrıs Kooperatif müşterilerine özel uygulamalar Yapı Kredi nin mut abakatı olmadan Kıbrıs Kooperatif tarafından yapılamayacaktır. Sözleşme nin 5.4. ve 5.8. maddelerinde Kıbrıs Kooperatif in Türkiye sınırları içerisinde müşterilerine sunacağı satış koşularına bir sınırlama getirilmekte ve banka tarafından düzenlenecek kam panya ve özel uygulamaları n Yapı Kredi nin sunacaklarından daha avantajlı olmaması şartı getirilmektedir. Bu iki maddedeki düzenlemeleri de alım ve satım şartlarının belirlenmesi kapsamında 200 değerlendirmek mümkündür. Worldpuan Kazanım/Kullanma İşlemleri b aşlıklı 8. maddede; 8.1. Kampanya ve özel fiyatlama maliyetlerinde tarafların mutabık kalması şartıyla, Kıbrıs Kooperatif Kredi Kartları tüm World Üye İşyerlerinde, Worldcardla aynı kural ve koşullarda Worldpuan sisteminden ve imkanlarından faydalanabile cektir. 8.7. Kıbrıs Kooperatif Kredi Kartları na World üye işyeri tarafından, Yapı Kredi Worldcard ile aynı oranda puan katkısı sağlanacaktır hükümleri bulunmaktadır. Yukarıda yer alan maddelerden, tarafların World üye işyerlerinin her iki bankanın 210 kredi kartlarının müşterilerine aynı oranda puan sağlayacağı konusunda mutabık kaldıkları anlaşılmaktadır. Sözleşme nin 11. maddesine göre Kıbrıs Kooperatif , Kıbrıs Kooperatif kredi kartlarına ilişkin olarak, Türkiye sınırları içerisinde bir üye işyeri ile World sistemini oluşturan taksit, puan kazanma, puan kullanım seçenekleri ve diğer imkanların aynısı ya da benzeri faydaları ve/veya uygulamaları içeren bir anlaşma yapmayacaktır. Aksi yönde uygulamalar, Yapı Kredi tarafından tek taraflı fesih sebebi sayıl acaktır. 12.6. maddede ise, Kıbrıs Kooperatif in Sözleşme nin yürürlükte olduğu süre içerisinde, diğer bir banka veya kuruluş ile aynı veya buna benzer mahiyette protokol/sözleşmeyi, ancak Sözleşme nin sona erme tarihinden 220 sonra uygulamaya alınacak şekilde yapabileceği düzenlenmiş , diğer bir ifadeyle Sözleşme süresince Kıbrıs Kooperatif e rekabet yasağı getirilmiştir. 18. maddede Sözleşme nin süresi ve feshi düzenlenmiştir. Buna göre, sözleşme süresi 5 yıl olup sona erme tarihinden önce karşılıklı mutabakat ile Sözleşme nin süresi uzatılabilecektir. Ayrıca taraflar Sözleşme yi neden göstermek zorunda olmaksızın ve Sözleşme süresi sonunu beklemeksizin dilediği zaman, karşı tarafa 180 gün önceden yazılı bildirimde bulunmak suretiyle tek yanlı olarak feshedebil eceklerdir. 09-20/406 -100 6 H.3.2. Menfi Tespit Değerlendirmesi 230 4054 sayılı Kanun un 4. maddesinde Belirli bir mal veya hizmet piyasasında doğrudan veya dolaylı olarak rekabeti engelleme, bozma ya da kısıtlama amacını taşıyan veya bu etkiyi doğuran veya doğurabilecek n itelikte olan teşebbüsler arası anlaşmalar hukuka aykırı ve yasaktır. hükmü yer almaktadır. 4054 sayılı Kanun un uygulaması bakımından teşebbüs niteliğini haiz Yapı Kredi ile Kıbrıs Kooperatif , bankacılık hizmetleri ve inceleme konusu bakımından ilgili ü rün pazarı olarak belirlenen kredi kartları pazarında birbirlerine rakip durumdadırlar. Bu çerçevede, aynı piyasada faaliyet gösteren ve birbirine rakip olan iki teşebbüsün bir kredi kartı programını paylaşmak üzere akdettikleri bir sözleşmenin rekabeti kısıtlayıcı nitelikte olacağı ve bu nedenle 4. madde yasağına tabi olacağı; 240 dolayısıyla bildirime konu Sözleşme ye Kanun un 8. maddesi çerçevesinde menfi tespit belgesi verilmesinin mümkün olmadığı kanaatine varılmıştır. Ayrıca, Sözleşme nin kapsamı ve uygu lama esaslarını düzenleyen kart üyelik ücreti, faiz oranları ve reklam gibi konuların yer verildiği 5.2. maddesi ile World logolu Kıbrıs Kooperatif kredi kartlarının World üye işyerleri ile yürütülecek kampanyalarda sahip olacağı ayrıcalıkların düzenlendiğ i 5.4. maddesi ve Kıbrıs Kooperatif in müşterilerine sunacağı imkanlara kısıtlama getiren 5.8. maddesi ile rekabet yasaklarını içeren 11. ve 12. maddeleri rekabeti sınırlayıcı niteliktedir. Bu maddeleriyle de, teşebbüsler arası rekabeti sınırlayıcı bir an laşma niteliğinde olan Sözleşme ye, 4054 sayılı Kanun un 4., 6. ve 7. maddelerine aykırı olmadığına dair 250 bir menfi tespit belgesi verilmesi mümkün değildir. H.3.3. Grup Muafiyeti Değerlendirmesi 2002/2 sayılı Dikey Anlaşmalara İlişkin Grup Muafiyeti Tebliğ i kapsamında değerlendirilecek anlaşmalar üretim ve dağıtım zincirinin farklı seviyelerinde faaliyet gösteren iki ya da daha fazla teşebbüs arasında belirli bir mal veya hizmetin alımı, satımı yahut yeniden satımı amacıyla yapılan anlaşmalardır. Bir diğer ifade ile anılan Tebliğ kapsamında değerlendirilebilecek nitelikte bir sözleşmenin öncelikle teşebbüsler arası dikey bir ilişkiyi düzenlemeye yönelik olması gerekmektedir. Yapı Kredi ve Kıbrıs Kooperatif çok markalı kredi kartları pazarında faaliyet 260 göste ren teşebbüslerdir. Her iki banka da kredi kartları ihraç etmekte ve işye rleri ile anlaşmalar yapmaktadır . Dolayısıyla Sözleşme ye taraf teşebbüsler ilgili ürün pazarı bölümünde yer verilen iki pazarda da birbirine rakip konumundadırlar ve taraflar arasınd a yapılan Sözleşme dikey bir ilişkiye yönelik olarak düzenlenmemiştir. Bu hususlar dikkate alındığında, bildirime konu Sözleşme yi 2002/2 sayılı Tebliğ kapsamında değerlendirmek mümkün değildir. H.3.4. Bireysel Muafiyet Değerlendirmesi Menfi tespit alamay an ve 2002/2 sayılı Tebliğ in sağladığı muafiyetten de yararlanamadığı tespit edilen Sözleşme ye bireysel muafiyet tanınabilmesi için Kanun un 5. maddesinde öngörülen koşulların sağla nması gerekmektedir. 270 09-20/406 -100 7 a) Malların üretim veya dağıtımı ile hizmetlerin sunulmasında yeni gelişme ve iyileşmelerin ya da ekonomik veya teknik gelişmenin sağlanması Sözleşme ile birlikte çok markalı kredi kartlarına yönelik üye işyeri edinme pazarında kapalı ağ olarak faaliyet gösteren World üye işyeri ağı , Kıbrıs Kooperatif kredi kartı kullanıcıların a açılmıştır. Bu şekilde Kıbrıs Kooperatif mevcut üye işyeri ağını büyütmeye gerek kalmaksızın mevcut ağda ihraç ettiği kartları kullandırma imkânına sahip olacaktır. Böylelikle Kıbrıs Kooperatif , Yapı Kredi nin mevcut üye işyeri a ğından faydalanarak güçlü bir marka ile beraber çok markalı kredi kartları piyasasındaki pazar payını artırma imk ânına kavuşacaktır. Bunun yanında artan 280 üye işyeri ağı sayesinde Kıbrıs Kooperatif daha kolay müşteri çekebilecek ve üye işyeri pazarındaki cir osunun yanı sıra kart kullanıcılarından elde ettiği ciroyu da artırabilecektir. Sözleşmenin Kanun un 5. maddesinin (a) bendini karşılaması için gereken asıl ekonomik gelişme ve iyileşme, Kıbrıs Kooperatif in çok markalı kredi kartları hizmetinin sunulması için gerekli altyapı maliyetlerine katlanmaksızın Yapı Kredi nin mevcut yapısından faydalanmasıyla sağlanacaktır. Böylece Kıbrıs Kooperatif POS maliyeti üstlenmeyecek; mevcut ağa isterse yeni üye işyerleri eklemek suretiyle faaliyet gösterecektir. Bu anla mda Sözleşme ile birlikte, Kıbrıs Kooperatif in ölçek ekonomisinden faydalanması söz konusu olacaktır. 290 b) Tüketicinin bundan yarar sağlaması 4. madde anlamında rekabeti sınırlayıcı etkileri olan bir anlaşmanın muafiyet alabilmesi için, yukarıda değinilen ve anlaşmanın tarafları açısından elde edilen iyileşmenin tüketiciye yansıtılması gerekmektedir. Tüketicinin yarar sağlaması açısından beklenen genellikle fiyatlar seviyesindeki düşüş olmakla birlikte, satış sonrası etkin hizmetler, ürün çeşitliliğinin art ması, tüketicinin ürüne daha kolay ulaşabilmesi, malın arzında devamlılığın sağlanması gibi koşullar da tüketicinin elde edeceği menfaat kapsamında değerlendirilebilmektedir. İnceleme konusu dikkate alındığında, tüketici yararı açısından ilk bakılması gereken Kıbrıs Kooperatif müşterilerinin durumunda meydana gelebilecek olası 300 değişmelerdir. Bu bağlamda incelemeye konu Sözleşme vasıtasıyla Kıbrıs Kooperatif kredi kartı hamillerinin de çok markalı kredi kartı hizmetinin sağladığı avantajlardan yararlanması y oluyla, tüketicilerin güvenli hizmet almaları ve yaygın bir üye işyeri ağına sahip olan World card ın sağladığı ödül/puan uygulamasından faydalanmaları sağlanmış olmaktadır. Bu açıdan, Kıbrıs Kooperatif müşterilerinin Türkiye nin en yaygın üye işyeri ağları ndan birine dâhil olarak alışveriş yapma imkânına sahip olmaları tüketici yararı açısından en dikkate değer husustur. Diğer taraftan, kredi kartı pazarı çift taraflı pazar özelliğindedir ve bu pazarlarda bir arz edici tarafından sunulan aynı ürüne karşı b irbirini etkileyen iki farklı talep söz konusudur. Bir diğer ifade ile sunulan bir mal veya hizmeti talep eden iki farklı 310 müşteri grubu söz konusudur. Bunlardan ilki kart kullanıcıları ikincisi ise üye işyerleridir. Kart kullanıcıları bakımından kredi kart ı ne kadar çok üye işyerine sahipse karta olan talep o oranda artmaktadır. Aynı şekilde bir kredi kartı çok sayıda tüketici tarafından kullanıl ıyorsa üye işyerlerinin o kredi kartının POS unu kabul etmek konusundaki istekleri artacaktır. Kart kullanıcıları ve üye işyerleri arasındaki bu pozitif dışsallık nedeniyle, tüketici boyutundaki bir fayda artışının diğer bir tüketici grubu olan üye işyerine yansıması söz konusudur. Dolayısıyla 09-20/406 -100 8 işbirliği ile gelen pazar payı artışıyla daha fazla tüketicinin fayda görm esi muafiyetin ilgili şartının karşılanması açısından önemlidir. c) İlgili piyasanın önemli bir bölümünde rekabetin ortadan kalkmaması 320 Muafiyet kararı verilmesinde aranan ilk olumsuz şarta göre, muafiyete konu anlaşma ilgili piyasanın önemli bir bölümünde rekabetin ortadan kalkmasına neden olmamalıdır. Bir başka deyişle sağlanan ekonomik gelişme veya fayda ile tüketicinin bundan yarar sağlaması rekabetin önemli ölçüde ortadan kaldırılması sonucunda elde ediliyor olmamalıdır. Dosya mevcudu bilgilere göre, Aralık 2008 itibarıyla tarafların kredi kartları alışveriş işlem ciroları ve ü ye işyeri ciro ları bakımından pazar payları toplamı %25 in altındadır. Yapı Kredi nin takipçisi olan Garanti Bankası T.A.Ş. nin payları sırasıyla %( ) ve % (:..), Akbank T.A.Ş. nin payları % ( ) ve % ( ) ve Türkiye İş Bankası T.A.Ş. nin payları ise % ( ) ve % ( ) dir. Görüldüğü üzere Yapı Kredi nin açık ara 330 üstünlüğü bulunmamakta, rakipleri tarafından yakından takip edilmektedir. Netice itibarıyla, 25.000 kredi kartı bulunan Kıbrıs Koop eratif in Türkiye deki pazar payının sınırlı olduğu da dikkate alındığında , bildirime konu anlaşma sonucunda ilgili pazarın önemli bir bölümünde rekabetin ortadan kalkmayacağı ve muafiyetin bu koşulunun sağlandığı anlaşılmıştır. d) Rekabetin (a) ve (b) ben tlerindeki amaçların elde edilmesi için zorunlu olandan fazla sınırlanmaması Kanun un 5. maddesinde öngörülen bu son koşula aykırılık izlenen amacın elde edilmesi için rekabetin gereğinden fazla sınırlanmaması ya da rekabetin sınırlanmasının gereğinin dah i bulunmaması halinde olabilir. Teşebbüsler prensip 340 olarak anlaşma ile amaçladıkları ekonomik yararların gerçekleştirilmesinde rekabeti en az sınırlayıcı yöntemi tercih etmekle yükümlüdürler. Yapı Kredi - Kıbrıs Kooperatif World Kredi Kartı Programı İşbir liği Sözleşmesi ile amaçlanan , teşebbüslerin üye işyeri ve kart kullanıcılarının sayısını artırmak ve bu yolla rakipler ile daha etkin rekabet edebilmektir. Anılan Sözleşme de bu doğrultuda hazırlanmış ve rekabeti zorunlu olandan fazla kısıtlayıcı herhang i bir hükme yer verilmemiştir. Bu çerçevede, Kanun un 5. maddesinde belirtilen koşulları sağlayan bildirime konu Sözleşme ye bireysel muafiyet veril mesi gerektiği kanaatine varılmıştır. 350 I. SONUÇ Düzenlenen rapora ve incelenen dosya kapsamına göre, 1. Yapı ve Kredi Bank ası A.Ş. ile Kıbrıs Kooperatif Merkez Bankası Ltd. arasında 24.10.2008 tarihinde imzalanan World Kredi Kartı Programı İşbirliği Sözleşmesi ne, çeşitli hükümlerinin 4054 sayılı Rekabetin Korunması Hakkında Kanun un 4. maddesi ne aykırılık teş kil etmesi nedeniyle menfi tespit belgesi verilemeyeceği ne, 2. Taraflarının ilgili ürün pazarında rakip teşebbüsler olmaları nedeniyle, Sözleşme nin, 2002/2 sayılı Dikey Anlaşmalara İlişkin Grup Muafiyeti Tebliği kapsamında grup muafiyetinden de yararlana mayacağı na, 360 09-20/406 -100 9 3. 4054 sayılı Kanun'un 5. maddesi çerçevesinde yapılan değerlendirme sonucunda; anılan maddede sayılan şartların tamamının karşılandığı göz önüne alınarak, başvuru konusu Sözleşme ye imza tarihi olan 24.10.2008 tarihinden itibaren 5 yıl süreyl e bireysel muafiyet tanın masına OYBİRLİĞİ ile karar verilmiştir.